AKTYWA | Rzeczy o określonej wartości majątkowej posiadane przez określoną osobę. |
BANKOWOŚĆ ELEKTRONICZNA | Nowoczesny rodzaj bankowości, pozwalający na korzystanie z usług bankowych za pomocą elektronicznych środków porozumiewania się (internet, telefon, bankomat). |
CAŁKOWITY KOSZT KREDYTU | Wszystkie koszty wraz z odsetkami i innymi opłatami i prowizjami, które kredytobiorca jest zobowiązany zapłacić za kredyt. |
CESJA PRAW | Przekazanie praw wynikających z danej umowy na inną osobę. |
CZEK | Dokument sporządzany na piśmie według określonego wzoru, nakazujący bakowi wypłatę określonej sumy pieniędzy określonej osobie. Czek musi posiadać datę i podpis. |
DECYZJA KREDYTOWA | Decyzja podejmowana przez bank, stwierdzająca czy kredyt może być udzielony czy nie. |
DOCHÓD BRUTTO | Dochód przed odjęciem jakichkolwiek składek i podatków. |
DOCHÓD NETTO | Dochód pomniejszony o należne składki i podatki. |
DOUBEZPIECZENIE | Uzupełnienie lub podwyższenie sumy ubezpieczenia w trakcie trwania umowy (np. po wypłacie odszkodowania za szkodę). |
EGZEKUCJA KOMORNICZA | Działania podejmowane przez komornika, zmierzające do przymusowego zaspokojenia roszczeń banku (np. zajęcie wynagrodzenia za pracę). |
HIPOTEKA | Docelowym zabezpieczeniem kredytu hipotecznego jest wpis hipoteki banku do księgi wieczystej nieruchomości. Oznacza to, że bank udzielając kredytu np. na zakup domu lub mieszkania zabezpiecza się, wpisując zobowiązanie klienta wobec banku, czyli hipotekę, do księgi wieczystej nabywanej nieruchomości lub innej nieruchomości będącej zabezpieczeniem kredytu. Hipoteka, jako zabezpieczenie rzeczowe, pozostaje związana z nieruchomością, niezależnie od tego, kto jest właścicielem tej nieruchomości. Oznacza to, że w przypadku kupna zadłużonej nieruchomości, stare zobowiązania przechodzą na nowego właściciela. Hipoteka może być ustanowiona na całej nieruchomości lub tylko na jej części. W zależności od rodzaju kredytu, jaki zaciągamy, banki mogą wpisać do księgi wieczystej: hipotekę zwykłą – dla ustanowienia zabezpieczenia wierzytelności z góry oznaczonej (dotyczy to sytuacji, w której bank zna dokładną i całkowitą kwotę zobowiązania), hipotekę kaucyjną – dla zabezpieczenia wierzytelności o nieustalonej wysokości (dotyczy to np. kredytów udzielonych w walucie obcej, przeliczanych po kursie waluty). |
INSTYTUCJA FINANSOWA | Podmiot niebędący bankiem, którego głównym przedmiotem działalności jest oferowanie usług finansowych. |
KARTA DEBETOWA | Rodzaj karty płatniczej, którą można dokonywać transakcji do wysokości salda specjalnego rachunku obsługującego kartę. |
KARTA KREDYTOWA | Rodzaj karty płatniczej pozwalającej na korzystanie z przyznanego kredytu odnawialnego, który musi być spłacany miesięcznie w pewnej określonej wysokości. |
KARTA OBCIĄŻENIOWA | Rodzaj karty płatniczej z odroczonym terminem płatności, która pozwala na korzystanie z przyznanego, odnawialnego limitu wydatków. |
KONTO | Inaczej rachunek bankowy – to jedna z usług prowadzonych przez bank, pozwalająca właścicielowi rachunku na zarządzanie swoimi środkami. Rachunki bieżące, oszczędnościowe, rachunki kart kredytowych, pożyczki i kredyty związane są z prowadzeniem rachunku bankowego. |
KREDYT | Przyznanie przez jedną stronę (wierzyciel) drugiej stronie (dłużnik) określonej sumy pieniędzy na określony czas. Dłużnik zobowiązuje się zwrócić pieniądze po upływie określonego czasu wraz z odsetkami i innymi opłatami. |
KREDYT HIPOTECZNY | Kredyt, którego spłata zabezpieczona jest hipoteką na nieruchomości. |
KREDYT KONSOLIDACYJNY | Kredyt, który przyznawany jest na spłatę innych kredytów. |
KREDYT KONSUMENCKI | Kredyt konsumencki to każdy kredyt zaciągnięty na cele niezwiązane z prowadzeniem działalności gospodarczej (np. gotówkowy lub mieszkaniowy). Mamy z nim do czynienia również przy zakupach na raty lub z odroczonym terminem płatności. Dotyczy sum do 80 000 złotych (lub ich równowartości w innej walucie). Jest to kontrakt zawarty między konsumentem a przedsiębiorcą (bankiem lub inną instytucją finansową), od którego można odstąpić bez podania przyczyny w terminie do 10 dni od zawarcia umowy. |
KREDYT REFINANSOWY | Kredyt zaciągany w celu spłaty innego kredytu hipotecznego. Może wiązać się z możliwością uzyskania dodatkowych środków finansowych i/lub obniżeniem kosztów kredytu. |
KREDYT ODNAWIALNY | Kredyt, w którym każda spłata powoduje możliwość powtórnego wykorzystania kredytu. |
KREDYTOBIORCA | Osoba pożyczająca pieniądze od kredytodawcy (np. banku). |
KREDYTODAWCA | Ktoś, kto udostępnia środki pieniężne, np. bank. |
KSIĘGA WIECZYSTA (KW) | Dokument prawny opisujący nieruchomość. Księgi wieczyste prowadzone są przez odpowiednie Wydziały Ksiąg Wieczystych działające w Sądach Rejonowych. Księgę zakłada Sąd Rejonowy właściwy dla miejsca położenia nieruchomości. Księga wieczysta składa się z 4 działów: Dział 1.: zawiera informacje dotyczące nieruchomości. Dział 2.: zawiera wpisy związane z prawem własności i użytkowaniem wieczystym. Dział 3.: wpisane są tu prawa rzeczowe ograniczone z wyjątkiem hipoteki, które obciążają daną nieruchomość oraz prawa osobiste i roszczenia. Dział 4.: zawiera hipoteki obciążające nieruchomość. Przy księgach prowadzi się jeszcze dodatkowo akta księgi wieczystej, w których znajdują się pisma i dokumenty dotyczące danej nieruchomości. |
LIMIT KREDYTU | Maksymalna wysokość kredytu do wykorzystania. |
MINIMALNA WYMAGANA SPŁATA | Określona w umowie kredytowej część zadłużenia, która musi być regularnie spłacana przez dłużnika. |
OCENA ZDOLNOŚCI KREDYTOWEJ | Ocena możliwości spłaty kredytu przez kredytobiorcę dokonywana przez bank. W czasie oceny brane są pod uwagę zarobki, aktualne zatrudnienie, inne zobowiązania. |
ODSETKI | Zapłata za korzystanie przez pewien okres z pożyczonych pieniędzy. |
ODSETKI KARNE | Odsetki należne za nieterminową spłatę kredytu. |
ODSTĄPIENIE OD UMOWY KREDYTU | Możliwość rozwiązania umowy kredytu bez ponoszenia jakichkolwiek kosztów. |
OKRES BEZODSETKOWY (GRACE PERIOD) | Okres, przez który kredytodawca nie nalicza odsetek za korzystanie z kredytu. |
OKRES KREDYTOWANIA | Okres, na który udzielono kredytu. |
OPŁATA ZA OBSŁUGĘ KREDYTOWĄ | Stała opłata pobierana przez bank (z reguły co miesiąc lub co rok) za administrowanie przyznanym kredytem. |
OPŁATA ZA PROWADZENIE RACHUNKU | Opłata pobierana przez bank, z reguły co miesiąc, za prowadzenie rachunku bankowego. |
OPROCENTOWANIE STAŁE | Oprocentowanie, które nie zmienia się przez cały okres kredytowania. Obecnie w Polsce, w przypadku kredytów hipotecznych, można znaleźć oferty ze stałym oprocentowaniem, ale raczej na kilka lat. Nie ma ofert ze stałym oprocentowaniem na bardzo długie okresy – 10, 20 czy 30 lat. |
OPROCENTOWANIE ZMIENNE | Oprocentowanie zmienne oznacza, że w trakcie okresu spłaty kredytu jego oprocentowanie może się zmieniać – rosnąć i/lub spadać. Oprocentowanie kredytu o zmiennej stopie procentowej składa się z dwóch elementów: marży banku – stałej przez cały okres kredytowania i znanej dla całego okresu kredytowania. W niektórych promocjach bankowych marża kredytu może być niższa w początkowym okresie spłaty kredytu, a potem, po roku lub kilku latach spłaty, osiąga wyższy poziom. Jednak już w momencie podpisywania umowy powinniśmy wiedzieć, jak marża będzie się kształtowała w całym okresie spłaty. Czasami także zdarza się, że bank gwarantuje klientowi w umowie, że w określonym czasie marża jego kredytu zmniejszy się, ale taki produkt jest jeszcze bardzo rzadki na rynku; indeksu zmiennego w całym okresie kredytowania, zależnego od sytuacji makroekonomicznej. Indeks oparty jest na wskaźniku WIBOR (3M), LIBOR (3M) lub EURIBOR (3M) w zależności od wybranej waluty kredytu. Zmiana indeksu wpływa na zmianę stopy procentowej kredytu – wzrost indeksu powoduje wzrost stopy procentowej, a spadek indeksu powoduje spadek stopy procentowej kredytu. |
PODATEK DOCHODOWY | Podatek pobierany przez państwo od osiągniętych w danym roku dochodów. |
PODATEK OD ZYSKÓW KAPITAŁOWYCH | Podatek od zysków z działalności finansowej (z lokat bankowych, funduszy inwestycyjnych itp.). |
POLECENIE ZAPŁATY | Forma zapłaty, polegająca na upoważnieniu wierzyciela do pobrania należnej sumy wprost z rachunku dłużnika. |
PORĘCZENIE | Gwarancja spłaty długu na wypadek jego niespłacenia przez dłużnika – pisemne zobowiązanie osoby trzeciej do terminowej spłaty długu, gdy nie będzie robił tego dłużnik. |
POŻYCZKA HIPOTECZNA | Środki, które możemy uzyskać na sfinansowanie dowolnego celu np.: kształcenie, wyjazd, leczenie. Bank nie musi znać celu na jaki zostaną przeznaczone pieniądze z kredytu. Zabezpieczeniem pożyczki hipotecznej jest wpis hipoteki banku do księgi wieczystej nieruchomości. |
PROWIZJA | Opłata za świadczone usługi, której wysokość pozostaje w związku z wysokością transakcji głównej, np. bank pobiera prowizję jako pewien procent przyznanego kredytu. |
PRZEWALUTOWANIE KREDYTU | Możliwość zmiany waluty w trakcie trwania umowy kredytowej. Daje ono możliwość wyboru w trakcie trwania umowy takiej waluty, która zapewni najkorzystniejsze w danym okresie warunki. |
PRZEWŁASZENIE NA ZABEZPIECZENIE | Czasowe przeniesienie własności kredytowanego towaru na bank, w celu zabezpieczenia spłaty kredytu. W przypadku nieterminowej spłaty kredytu, bank może więc go przejąć i sprzedać. |
RACHUNEK BANKOWY | Jedna z usług prowadzonych przez bank, pozwalająca właścicielowi rachunku na zarządzanie swoimi środkami. Rachunki bieżące, oszczędnościowe, rachunki kart kredytowych, pożyczki i kredyty związane są z prowadzeniem rachunku bankowego. |
RACHUNEK BIEŻĄCY | Rachunek bankowy pozwalający właścicielowi na bieżące zarządzanie swoimi pieniędzmi. |
RATA | Część zobowiązania płatna w oznaczonym terminie zawierająca w sobie spłatę kapitału wraz z ustalonymi odsetkami. |
RATY MALEJĄCE | Raty spłaty kredytu, zmniejszające się wraz z okresem spłaty kredytu. |
RATY RÓWNE | Raty spłaty kredytu, ponoszone w takiej samej wysokości przez cały okres trwania umowy kredytowej. |
RZECZYWISTA ROCZNA STOPA OPROCENTOWANIA | Wyrażony procentowo koszt kredytu obejmujący odsetki oraz wszystkie opłaty i prowizje ponoszone przez kredytobiorcę w związku z zaciągnięciem kredytu. |
SALDO | Suma pieniędzy na rachunku bankowym, karcie kredytowej etc. |
SKŁADKA UBEZPIECZENIOWA | Kwota pieniędzy płacona za objęcie ochroną ubezpieczeniową. |
SUMA UBEZPIECZENIA | Maksymalna suma pieniędzy, określona w polisie, którą towarzystwo wypłaci w razie zajścia szkody. |
TERMIN SPŁATY | Umownie określony termin, w którym musi nastąpić spłata raty kredytu, przy czym często za termin spłaty uważa się datę wpływu środków na rachunek wierzyciela, a nie faktyczną datę płatności np. na poczcie. |
TRANSZA KREDYTU | Część przyznanej kwoty kredytu, która jest do dyspozycji kredytobiorcy w terminie i wysokości zgodnej z dyspozycją kredytobiorcy. Kredyt może być wypłacany w jednej lub w kilku transzach. Ilość transz zależy od rodzaju inwestycji. Kredyty z przeznaczeniem na budowę zawsze są wypłacane w kilku transzach zgodnie z postępem prac i wcześniej przedstawionym przez klienta harmonogramem, a na przykład kredyt na zakup gotowej nieruchomości jest wypłacany w jednej transzy. |
UBEZPIECZENIE | Umowa, w której zakład ubezpieczeń zobowiązuje się do wypłaty odszkodowania w razie zajścia określonego zdarzenia, a Ty do zapłaty składki. |
UBEZPIECZENIE KREDYTU | Wymagane przez bank zabezpieczenie spłaty kredytu w formie ubezpieczenia. |
WAKACJE KERDYTOWE | W niektórych bankach można skorzystać z przerwy w spłacie kredytu, bez ponoszenia dodatkowych opłat. |
WCZEŚNIEJSZA SPŁATA | Spłata części lub całości zobowiązania dokonana przed terminem wynikającym z umowy. |
WEKSEL | Dokument sporządzany na piśmie według określonego wzoru, zobowiązujący dłużnika do wypłaty określonej sumy pieniędzy określonej osobie. |
WINDYKACJA | Działania podejmowane przez bank w sytuacji, gdy kredytobiorca nie spłaca swojego długu. |
WKŁAD WŁASNY | Są to oszczędności/ środki finansowe klienta (np. zgromadzone na lokatach, w akcjach, na rachunku w banku itp.), którymi klient chciałby w części sfinansować inwestycje. Innymi słowy jest to różnica pomiędzy całymi kosztami inwestycji, a kwotą zaciąganego kredytu. |
WNIOSEK O KREDYT | Formularz bankowy, który wypełnia osoba wnioskująca o kredyt. We wniosku podaje się informacje, które umożliwiają bankowi podjęcie decyzji kredytowej. |
WYCENA NIERUCHOMOŚCI | Oszacowanie wartości rynkowej nieruchomości, w celu ustalenia wysokości zabezpieczenia kredytu. Wycena nieruchomości może być przeprowadzona przez pracownika banku lub przez niezależnego rzeczoznawcę majątkowego. Bank określa jaki rodzaj wyceny potrzebny jest w konkretnej sytuacji. |
WYCIĄG | Dokument przesyłany klientowi przez bank z reguły co miesiąc, wyszczególniający transakcje przeprowadzane na rachunku. |
ZABEZPIECZENIE KREDYTU | Majątek kredytobiorcy, wymieniony w umowie kredytu, który bank może zająć w sytuacji, gdy kredytobiorca nie spłaca swojego długu. Najczęściej wymagane przez banki zabezpieczenia spłaty kredytu to: – przewłaszczenie, – poręczenie, – zastaw rejestrowy, – cesja praw z tytułu umowy ubezpieczeniowej, – hipoteka, – weksel in blanco.
|
ZASTAW | Zabezpieczenie kredytu, najczęściej w formie wpisu w dowodzie rejestracyjnym zakupionego na kredyt samochodu. |
ZDOLNOŚĆ KREDYTOWA | Zdolność klienta do spłaty miesięcznych rat kredytu w terminach i wysokościach wynikających z warunków umowy kredytowej. Weryfikacja zdolności kredytowej zależy między innymi od: osiąganych przez Kredytobiorcę dochodów i posiadanego majątku własnego, posiadanych zobowiązań, formy zatrudnienia (umowa o pracę na czas określony/ nieokreślony; działalność gospodarcza itp.), ilości osób w rodzinie. |